Em 2025, o cenário dos empréstimos para trabalhadores brasileiros passou por transformações significativas, especialmente no que diz respeito ao crédito consignado privado.
Essas mudanças visam ampliar o acesso ao crédito para empregados do setor privado, oferecendo condições mais vantajosas e processos simplificados.
Neste artigo, você confere as principais alterações e como funciona o Empréstimo consignado privado.
O que é o Empréstimo consignado privado?
O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas.
Nesse formato, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do empregado, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais baixas.
Tradicionalmente, para que o trabalhador pudesse contratar um empréstimo consignado privado, é necessário que a empresa onde atua tivesse um convênio estabelecido com uma instituição financeira.
No entanto, esse requisito limitava o acesso de muitos empregados a essa modalidade de crédito, especialmente aqueles cujas empresas não possuíam tais parcerias. Por isso, esse crédito está passando por mudanças.
Mudanças implementadas no Consignado privado
Em fevereiro de 2025, o governo brasileiro anunciou uma série de mudanças no Empréstimo consignado privado, com o objetivo de democratizar o acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado.
A seguir você conhece as principais mudanças que já foram confirmadas no consignado privado.
1. Eliminação da necessidade de convênio entre empresas e bancos
Uma das mudanças mais significativas foi a dispensa da exigência de convênios entre empresas e instituições financeiras para a oferta do consignado privado.
Com a integração dos sistemas das instituições financeiras ao eSocial, plataforma do governo que centraliza informações trabalhistas, os bancos podem verificar diretamente os dados dos trabalhadores e oferecer o crédito consignado sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora.
Como o eSocial já está conectado ao aplicativo da Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS) Digital, os trabalhadores poderão usar a CTPS Digital para simular e iniciar a solicitação do crédito.
Essa alteração amplia o leque de opções para os empregados, que agora podem escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições.
2. Ampliação do prazo de pagamento
O prazo de pagamento do novo consignado privado também será estendido quando a modalidade entrar em vigor.
O governo planeja permitir que os trabalhadores parcelem o valor em até 84 vezes. No entanto, é importante consultar as condições com a instituição financeira onde a contratação será feita, pois o parcelamento dependerá do perfil de risco do trabalhador.
3. Margem consignável
A margem consignável que o trabalhador poderá utilizar para Empréstimo consignado privado será de 35%.
A margem consignável representa o valor máximo que pode ser comprometido do salário do trabalhador para pagamento do empréstimo. A margem é definida pelo governo como forma de proteger a renda do trabalhador que opta pelo crédito.
Com uma margem de 35%, isso significa que um trabalhador que ganha R$ 2.500,00, por exemplo, poderá comprometer até R$ 875,00 para o crédito consignado.
Saber disso é importante para descobrir quanto de crédito poderá ser liberado para o trabalhador.
4. Modalidade sem teto de juros
Diferente dos Empréstimos consignados destinados a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o Consignado privado ainda não possui teto de juros definido.
Isso permitirá que as próprias instituições financeiras definam suas próprias taxas, além de facilitar a oferta de crédito.
Apesar disso, é esperado que as taxas de juros do consignado privado se mantenham abaixo de outras modalidades, já que contam com mais garantia de pagamento.
Como funcionará o novo Empréstimo consignado privado?
Com as novas regras, a contratação do Consignado privado ficou mais simples e acessível. Confira abaixo como será o processo:
- Simulação e oferta de crédito: o trabalhador poderá acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para visualizar ofertas de crédito de diferentes instituições financeiras
- Escolha da melhor proposta: com todas as opções disponíveis na plataforma, o trabalhador poderá comparar taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais antes de tomar sua decisão
- Solicitação do empréstimo: após escolher a melhor proposta, o trabalhador dará início ao processo de contratação diretamente pelo canal da instituição financeira escolhida
- Autorização do desconto em folha: o sistema verificará se o trabalhador tem margem consignável disponível e, caso esteja dentro do limite permitido, as parcelas do empréstimo serão automaticamente descontadas do salário
Essa nova forma de contratação promete ser mais transparente e competitiva, permitindo que o trabalhador tenha controle total sobre seu crédito sem depender da empresa onde trabalha.
Vantagens do novo Empréstimo consignado privado
As mudanças implementadas em 2025 trazem diversas vantagens para os trabalhadores do setor privado, como:
- Maior acessibilidade com a eliminação de convênios entre empresas e bancos
- Taxas de juros competitivas em comparação a outras modalidades de crédito
- Processo de contratação do empréstimo mais rápido e menos burocrático
- Flexibilidade na escolha da instituição financeira
O novo empréstimo consignado privado representa um avanço significativo para os trabalhadores CLT, proporcionando acesso a crédito com mais facilidade, taxas reduzidas e um processo de contratação mais transparente.
Com todas as mudanças, essa modalidade de crédito tem o potencial de se tornar uma das principais escolhas para quem precisa de dinheiro extra sem comprometer o orçamento.